-76.png)
Daniel van Maanen -
CFO Lendahand
"Using technology, Lendahand can make more impact."
Financiële instellingen
Eén derde van de volwassenen wereldwijd heeft geen bankrekening. Ze hebben er vaak te weinig geld voor. Maar als je geen geld te beheren hebt, hoe verbeter je dan je financiële situatie?
Een goede financiële situatie beschermt mensen in tijden van crisis en zorgt ervoor dat ze aan de toekomst kunnen bouwen. Wereldwijd werken ondernemers hard aan financiële zekerheid voor henzelf en de mensen om hen heen. Voor de groei van hun bedrijf hebben zij financiering nodig.
Voor een lening bij de bank moet je bankafschriften en inkomsten aantonen. Dit is voor veel ondernemers in de informele economie niet vanzelfsprekend. Volgens de Verenigde Naties hebben alleen al in opkomende landen meer dan 200 miljoen kleine en middelgrote ondernemingen geen toegang tot financiering.
Ondernemers wenden zich noodgedwongen tot woekeraars, die soms tot wel 200% aan rente in rekening brengen.
Met toegang tot financiële diensten en betere financiële kennis nemen ondernemers betere zakelijke beslissingen en laten zij hun bedrijf groeien. Het resultaat? Meer inkomen, banen en economische welvaart. Het is een weg uit de armoede.
Impact in cijfers
Koningin Máxima, Speciale pleitbezorger van de VN secretaris-generaal voor inclusieve financiering voor ontwikkeling, over financiële ontwikkeling en inclusie in opkomende landen:
Microfinancieringsinstellingen
In 2006 won Muhammad Yunus de Nobelprijs voor de Vrede met zijn idee om kapitaal te verstrekken aan kleine ondernemers. Microkrediet noemde hij dat. Waarom dat zo’n prestigieuze prijs waard is? Hij toonde aan dat arme mensen zich kunnen toewerken naar financiële onafhankelijkheid als zij de middelen krijgen om een bedrijf te starten.
Ondernemerschap is de fundamentele basis van microfinanciering als hulpmiddel in de strijd tegen armoede. Kleine en middelgrote ondernemers in opkomende landen kunnen terecht bij lokale microfinancieringsinstellingen (MFI’s) waar Lendahand mee samenwerkt. Deze MFI's kunnen hen een betaalbare lening geven, waardoor ze formele ondernemers worden en de informele economie achter zich laten. Met passende financieringsdiensten verbeteren deze ondernemers de lokale economie, creëren ze banen en laten ze de armoede achter zich.
Anshul Jindal -
Head of Investments Lendahand
"Hoe bereik je de kleine ondernemers en boeren op het platteland in opkomende landen, helemaal vanuit Nederland? Via microfinancieringsinstellingen (MFI’s) kan Lendahand de Bottom of the Pyramid bereiken, de bevolking onderaan de sociaaleconomische ladder.
Het expliciete doel van MFI’s is vaak het verbeteren van het leven van hun kredietnemers. Ze geven meestal iets terug aan de gemeenschap, zoals het verbeteren van zorginfrastructuur en financieren van scholen. Hun menselijke benadering creëert een belangrijke maatschappelijke impact. En hoewel Lendahand eerst impact wil maken, moet ook het kapitaal van onze investeerders veilig staan. We zoeken dus altijd naar de juiste balans tussen beide.
De microfinancieringssector evolueert voortdurend. Mobiele betalingen vervangen weldra de collectoren die terugbetalingen ophalen, wat operationele kosten voor MFI’s verlaagt. Dat is weer gunstig voor de rente die een ondernemer zal betalen. Kortom, technologie zal een essentiële rol gaan spelen bij het verbeteren van de sector."
Ondernemer uitgelicht
EFC in Oeganda
Entrepreneur Financial Centre (EFC) ondersteunt ondernemers en coöperaties in verschillende sectoren in Oeganda. Hun leningen zorgen voor banen, werkkapitaal en werkmateriaal voor achtergestelde MKB’ers. Hierdoor verbeteren de leef- en werkomstandigheden binnen lokale gemeenschappen.
"EFC is sinds vorig jaar de financiële partner voor mijn boerderij. Ik begon de boerderij in 2012 met 180 vogels, en deze groeit nu uit tot 25.000 vogels. Dankzij de financiering kan ik betere en veiligere infrastructuur bouwen zodat mijn boerderij kan groeien."
- Tayeba Richard Guma
Digitale leenplatformen
Korte afbetaaltermijnen, minder of zelfs geen onderpand, lagere risico's. Waar kun je dergelijke leningen vinden? Digitale leenplatformen doen hetzelfde als microfinancieringsinstellingen maar zetten er technologie voor in, wat hen effectiever en flexibeler maakt. Ze verstrekken hun leningen grotendeels automatisch, handig voor bedrijven die snel kleine leningen nodig hebben.
In de (nabije) toekomst zullen de verschillen tussen MFI’s en digitale leenplatformen vervagen. Om relevant te blijven gaan MFI’s technologie moeten inzetten die hun operationele kosten verlagen en die ervoor zorgt dat ze de mensen die het nodig hebben blijven bereiken.
"Met technologie kan Lendahand nog meer impact maken"
"Kleine en middelgrote ondernemingen in opkomende landen zijn de drijvende kracht achter de economie. Ze hebben de ideeën en visie voor een succesvol bedrijf, maar missen financiering. De MFI's en digitale leenplatformen in ons netwerk zorgen ervoor dat het mkb toegang krijgt tot dat groeigeld.
Digitale leenplatformen zijn efficiënt, datagedreven en nemen snelle beslissingen. Ze voorzien honderdduizenden kleine leningen aan lokale bedrijfjes. Lendahand werkt aan een directe verbinding met deze ondernemers om onze impact en financiering gemakkelijker te traceren.
Ons eigen proces willen we ook sneller maken en automatiseren. Hierdoor kan Lendahand kosteneffectieve financiering bieden, en blijven we een interessante partij voor financiële instellingen."
Daniel van Maanen -
CFO Lendahand
Kelvin Teo -
CEO Funding Societies
"Funding Societies en Lendahand delen de ambitie om door middel van financiële inclusie bij te dragen aan communities in opkomende landen. Door de samenwerking en de financiering groeide de omzet van de helft van onze leners en nam 11% meer personeel in dienst. Met financiering en digitale diensten blijven we het mkb continu ondersteunen in hun groei."
_JPG.jpg)
Ton -
Investeerder en ondernemer
"Een ondernemer hoeft geen cadeautje. Hij vindt lenen prima en is trots als hij de lening terugbetaalt. Anders dan bij een donatie doe je bij een lening je uiterste best."
