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Daniel van Maanen -
CFO Lendahand
"Using technology, Lendahand can make more impact."
Institutions financières
Imaginez que vous n'avez pas de compte bancaire parce que vous n'avez tout simplement pas assez d'argent pour en utiliser un.
Comment allez-vous améliorer votre situation financière ?
L'inclusion financière offre aux gens plus d'options et d'outils pour gérer leurs fonds au quotidien, répondre aux urgences et saisir les opportunités. Une bonne situation financière protège les personnes en temps de crise et leur permet de bâtir pour l'avenir. Selon les Nations Unies, plus de 200 millions de petites et moyennes entreprises n'ont pas accès au financement dans les seuls marchés émergents. Ce problème limite leur capacité à prospérer.
Lorsque les petit(e)s entrepreneur(e)s ne sont pas enregistré(e)s auprès d'une institution financière et opèrent en espèces, ils ne peuvent pas présenter de registres officiels de leurs transactions et de leurs revenus. Les banques refusent leurs prêts, les obligeant à se tourner vers des usuriers qui leur facturent des taux d'intérêt annuels allant jusqu'à 180 %. L'accès aux services financiers et à une meilleure connaissance des finances permet aux entrepreneur(e)s et aux propriétaires d'entreprise de prendre de meilleures décisions commerciales. Il les aide à investir des capitaux et à faire croître leur entreprise. Cela se traduit par plus de revenus, de création d'emplois et de prospérité économique et, espérons-le, leur permettra de sortir de la pauvreté.
Impacts clés
Queen Maxima, in her role as the United Nations Secretary General Special Advocate, on financial development and inclusion in emerging markets:
Institutions de Microfinance (IMF)
Le concept de la microfinance mérite-t-il de remporter un prix Nobel de la paix ? Absolument, le pionnier Muhammad Yunus a remporté le prestigieux prix en 2006 pour avoir fourni des capitaux à des entrepreneurs souvent en manque de financement. Il a montré qu'avec les moyens nécessaires, même les entrepreneurs pauvres pouvaient démarrer une entreprise et travailler vers l'indépendance financière.
L'entrepreneuriat est la base fondamentale de l'approche de la microfinance dans la réduction de la pauvreté. Pour y contribuer, Lendahand guide les petits et moyens entrepreneur(e)s des marchés émergents vers les institutions de microfinance locales. Ces IMF peuvent leur accorder un prêt abordable, les aidant à devenir des entrepreneurs formels et à quitter l'économie informelle. Avec des services de financement adaptés, ces entrepreneurs améliorent l'économie locale, créent des emplois et sortent de la pauvreté.
Anshul Jindal -
Directeur des investissements à Lendahand
"Comment pouvez-vous atteindre les petits entrepreneurs et agriculteurs des zones rurales des pays émergents, depuis les Pays-Bas ? Grâce à la présence locale des institutions de microfinance, nous pouvons atteindre ce que l'on appelle le bas de la pyramide.
La volonté des institutions de microfinance est d’améliorer la vie de leurs emprunteurs. De nombreuses IMF contribuent également à cet objectif en finançant des infrastructures médicales et des écoles. Leur approche humaine crée un énorme impact social. Même si Lendahand veut créer de l’impact avant tout, le capital de nos investisseurs doit être en sécurité. Nous recherchons donc toujours le juste équilibre entre les deux.
Le secteur croissant de la microfinance est en constante évolution. L’argent mobile remplacera les personnes qui se rendent aujourd'hui sur le terrain pour collecter les remboursements de crédits, ce qui réduira les coûts opérationnels pour les IMF au profit de leurs emprunteurs. La technologie jouera un rôle essentiel dans l'amélioration du secteur dans un avenir proche."
Profil d'entreprise
EFC en Uganda
Entrepreneurs Financial Centre (EFC) soutient un large éventail d'entrepreneur(e)s et de coopératives agricoles dans différents secteurs en Ouganda. Leurs prêts permettent la création d'emplois, de fonds de roulement et de matériel professionnel pour les PME mal desservies, permettant de meilleures conditions de vie et de travail au sein des communautés locales.
"EFC est le partenaire financier de ma ferme depuis l'année dernière. J'ai commencé la ferme en 2012 avec 180 oiseaux, et je l'agrandis progressivement pour arriver à 25 000 oiseaux. Le financement m'a permis de construire des infrastructures meilleures et plus sûres pour permettre la croissance durable de ma ferme."
- Richard Gouma
Agriculteur et Client EFC Ouganda
Plateformes de prêt numériques
Prêts de courte durée, moins ou pas de garanties demandées, risques réduits. Où trouver de tels prêts ? Les plateformes de prêt numériques utilisent la fintech pour atteindre un niveau différent. Elles font la même chose que les institutions de microfinance mais utilisent la technologie pour fonctionner de manière plus efficace et plus flexible. Ces plateformes sont capables d'accorder des prêts rapidement et à la demande, ce qui leur permet d'atteindre les entreprises qui ont besoin de petits prêts.
Dans un avenir proche, les frontières entre les institutions de microfinance et les plateformes de prêt numériques s'estomperont. Les IMF devront mettre en œuvre la technologie pour réduire leurs coûts opérationnels et continuer à atteindre les personnes qui en ont le plus besoin.
"En utilisant la technologie, Lendahand peut créer plus d'impact."
"Les petites et moyennes entreprises des pays émergents sont le moteur de la création d'emplois. Elles ont les idées et la vision pour démarrer des entreprises, mais manquent de financement. Les IMF et les plateformes de prêt numériques de notre réseau veillent à ce que les PME aient accès à cet argent.
Les plateformes de prêt numériques sont efficaces, analysent et interprètent les données et prennent des décisions de prêt rapides. Elles accordent des centaines de milliers de petits prêts aux petites entreprises sur le terrain. Lendahand travaille à garder un lien direct avec ces entrepreneurs en délimitant spécifiquement nos projets. Cela nous permettra de suivre facilement l'impact et le financement.
Avec un processus plus rapide et automatisé, Lendahand sera en mesure d'offrir un financement rentable, nous permettant d'atteindre les petites et moyennes entreprises et de rester un bon parti pour les institutions financières."
Daniel van Maanen -
CFO à Lendahand
Kelvin Teo -
PDG de Funding Societies
"Funding Societies et Lendahand partagent les mêmes objectifs de contribution aux sociétés des pays émergents grâce à l'inclusion financière. Cet alignement nous a réunis. Grâce au financement, 50 % de nos emprunteurs ont augmenté leurs revenus et 11 % d'entre eux ont accru leur personnel. Nous espérons soutenir en permanence les PME dans leur parcours de croissance grâce au financement et aux services numériques."
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Ton -
Investisseur et entrepreneur
"Un entrepreneur ne veut pas de cadeau, il veut emprunter et est fier de rembourser un prêt. À part le fait de recevoir de l'argent, vous ferez de votre mieux avec un prêt."
